Die Unterschiede zwischen Asset Management und Wealth Management zu verstehen, ist entscheidend bei der Auswahl von Finanzdienstleistungen. Während sich Investmentgesellschaften in der Regel auf das Asset Management konzentrieren, sind Portfoliodienstleistungen oft dem Wealth Management zuzuordnen. Beide Ansätze bedienen unterschiedliche Bedürfnisse. Dieser Vergleich hilft Ihnen dabei, herauszufinden, welcher Service am besten zu Ihren finanziellen Zielen passt.
1. Grundlegende Definitionen
Asset Management (Investmentgesellschaften):
- Konzentriert sich auf das Wachstum bestimmter Investments (Aktien, Anleihen, Fonds)
- Leistungsorientiert mit messbaren Benchmarks
- Wird typischerweise von Investmentfirmen und Banken angeboten
Wealth Management (Portfoliodienstleistungen):
- Ganzheitlicher Ansatz für das gesamte Vermögen
- Umfasst Nachlassplanung, Steuerstrategien und Vermögensnachfolge
- Oft angeboten von Privatbanken und Family Offices
2. Service-Vergleich
| Merkmal | Asset Management | Wealth Management |
|---|---|---|
| Mindestvermögen | €100.000+ | €1 Mio.+ |
| Gebührenstruktur | 0,5–1,5 % des verwalteten Vermögens | 1–2 % des verwalteten Vermögens + feste Gebühren |
| Hauptanbieter | Investmentgesellschaften | Private Portfoliodienste |
3. Wann Asset Management sinnvoll ist
Ideal für:
- Gezieltes Wachstum eines Investmentportfolios
- Kunden, die gerne selbst mitentscheiden
- Personen mit speziellen Anlagestrategien (z. B. ESG, branchenspezifisch)
4. Wann Wealth Management sinnvoll ist
Optimal für:
- Vermögenserhalt über mehrere Generationen
- Kunden mit Bedarf an steuerlicher/juristischer Koordination
- Familien mit komplexen finanziellen Strukturen
5. Hybride Lösungen
Viele Anbieter kombinieren inzwischen beide Ansätze:
- Investmentgesellschaften integrieren Finanzplanung
- Wealth Manager nutzen algorithmusbasierte Portfoliodienste
- Robo-Advisors bieten gestufte Servicemodelle
Entscheidungshilfe
- Bewerten Sie Ihr gesamtes Vermögen
- Unterscheiden Sie zwischen kurzfristigen und langfristigen Zielen
- Vergleichen Sie Gebührenstrukturen
- Prüfen Sie die Qualifikationen der Anbieter
- Fordern Sie Musterberichte von Kunden an